《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)（本科）》23年2月課程考核-00001

試卷總分:100  得分:100

一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)

1.在商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的主要結(jié)算工具中,( )的付款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月,并經(jīng)持票人背書后可以轉(zhuǎn)讓。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

2.等額本息還款法是指

A.貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

B.在貸款期限內(nèi)逐年按同一比例遞增貸款償還額，且每年年內(nèi)各月以相等的償還額足額償還貸款本金和利息

C.指在貸款期限內(nèi)按月償還貸款本金和利息，其中每月所還本金相同

D.指在貸款期限內(nèi)按年約定還本比例，每月按月計(jì)算應(yīng)還本金和利息，其中一年中每月還本額相等

3.在利率互換交易中，交易雙方在約定的一段時(shí)間內(nèi)交換的是（ ）。

A.資產(chǎn)

B.本金

C.負(fù)債

D.利息

4.商業(yè)銀行的稅后利潤(rùn)中扣除優(yōu)先股股息、普通股股息之后的余額被稱為:

A.留存盈余

B.資本盈余

C.資本準(zhǔn)備金

D.損失準(zhǔn)備金

5.貸款五級(jí)分類中,已肯定要發(fā)生一定損失,但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素,貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為

A.關(guān)注貸款

B.可疑貸款

C.次級(jí)貸款

D.損失貸款

6.在商業(yè)銀行實(shí)務(wù)中，若資產(chǎn)負(fù)債償還期的對(duì)稱系數(shù)為（ ），表明資產(chǎn)運(yùn)用過度。

A.等于1

B.小于1

C.大于1

D.小于或等于1

7.銀將資金投放在各種不同期限的證券上，且每種期限購(gòu)買數(shù)量相同的投資方法為（ ）。

A.杠鈴式投資法

B.趨勢(shì)投資法

C.梯形投資法

D.有效證券組合投資法

8.以下哪種存款產(chǎn)品是基于定期存款的創(chuàng)新品種

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

9.由出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)被稱為( )。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.支票

10.資本性債券是介于銀行存款和股票之間的負(fù)債，通常被稱為銀行的( )。

A.核心資本

B.附屬資本

C.發(fā)行資本

D.實(shí)收資本

11.某商業(yè)銀行共擁有存款1億元,其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為多少?

A.200萬

B.1500萬

C.300萬

D.270萬

12.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，按照規(guī)定撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

13.下列結(jié)算工具中不可以背書轉(zhuǎn)讓的是

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.現(xiàn)金支票

14.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，反映商業(yè)銀行負(fù)結(jié)構(gòu)的比例指標(biāo)是( )。

A.資本充足率

B.存貸款比率

C.拆借資金率

D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率

15.在資產(chǎn)分配法中，（ ）大多用于第一準(zhǔn)備資產(chǎn)和第二準(zhǔn)備資產(chǎn)。

A.活期存款

B.定期存款

C.儲(chǔ)蓄存款

D.資本金

16.商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基礎(chǔ)在于（ ）規(guī)模。

A.貸款

B.投資

C.原始存款

D.負(fù)債

17.鄭女士購(gòu)40萬元的房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,月利率0.5%,貸款當(dāng)月開始還款。若她的貸款利息運(yùn)用等額本金還款法計(jì)算,則她貸款最后月應(yīng)還款()元

A.1356.25

B.1256.25

C.1155.25

D.1055.25

18.利率期權(quán)的買方預(yù)測(cè)未來利率發(fā)生怎樣的變化時(shí)會(huì)買進(jìn)看跌期權(quán)?

A.下降

B.上升

C.不變

D.視情況而定

19.認(rèn)為銀行可將閑置資金投放于有轉(zhuǎn)讓條件的證券的資產(chǎn)負(fù)債管理理論是

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

20.60年代初，美國(guó)花旗銀行創(chuàng)立了一種新型存款形式是（ ）

A.貨幣市場(chǎng)定單

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.協(xié)定帳戶

D.可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶

二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)

21.以下屬于現(xiàn)金流量表中現(xiàn)金的是

A.現(xiàn)金

B.股份

C.三個(gè)月內(nèi)到期的債券

D.活期存款

22.在下列存款創(chuàng)新中,能開出支票或類似支票的工具向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的是

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存款

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

D.協(xié)定賬戶

23.商業(yè)銀行放款按貸款保障情況可分為（ ）。

A.信用貸款

B.不動(dòng)產(chǎn)貸款

C.消費(fèi)貸款

D.保證貸款

E.抵押貸款

24.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的“三性”原則指（ ）

A.安全性

B.穩(wěn)定性

C.競(jìng)爭(zhēng)性

D.盈利性

E.流動(dòng)性

25.參加回購(gòu)協(xié)議的資金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企業(yè)

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

E.證券經(jīng)紀(jì)人

26.反映和評(píng)價(jià)銀行短期償債能力的指標(biāo)有（ ）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.資本風(fēng)險(xiǎn)比率

E.股權(quán)負(fù)債率

27.資產(chǎn)管理理論主要有（ ）。

A.購(gòu)買理論

B.銷售理論

C.轉(zhuǎn)換理論

D.商業(yè)貸款理論

E.預(yù)期收益理論

28.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括（ ）。

A.擔(dān)保

B.投資

C.承諾

D.互換

E.期權(quán)

29.根據(jù)銀行貸款過程的特點(diǎn),通?？蓪①J款過程中的審貸工作劃分為

A.貸款調(diào)查崗位

B.貸款審查崗位

C.貸款決策崗位

D.貸款檢查崗位

E.貸款稽核監(jiān)督崗位

30.以下那些屬于不可以抵押的財(cái)產(chǎn)()。

A.土地所有權(quán)，包括國(guó)有土地所有權(quán)和集體土地所有權(quán)

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體土地的使用權(quán)

C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

三、判斷題 (共 10 道試題,共 20 分)

31.經(jīng)紀(jì)人存款的特點(diǎn)是數(shù)額大,期限段,以收取高利息收入為目的,利率變化的敏感性很強(qiáng)

32.短期投資對(duì)敏感性負(fù)債比率反映商業(yè)銀行平衡貨幣市場(chǎng)資金頭寸的能力

33.商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同

34.利潤(rùn)增長(zhǎng)率和經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)率都是反映商業(yè)銀行資本增值和經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)水平的指標(biāo)。

35.貸款定價(jià)僅僅是一個(gè)確定貸款利率的過程。

36.“共同保險(xiǎn)”和“差別保險(xiǎn)”的做法可以有效地避免存款保險(xiǎn)制度存在的負(fù)效應(yīng),成為未來的發(fā)展方向。

37.借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題,依靠正常營(yíng)業(yè)收入無法償還貸款本息, 即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失,該貸款應(yīng)分類為可疑類貸款

38.擔(dān)保貸款由于有借款人或第三人的保證,財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押作保障,貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小,但貸款手續(xù)較為復(fù)雜,且需要花費(fèi)抵押物(質(zhì)押物)的評(píng)估、保管以及核保等費(fèi)用,貸款的成本也比較大。

39.銀行匯票不能用于轉(zhuǎn)賬,但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以支取現(xiàn)金

40.資本市場(chǎng)工具的風(fēng)險(xiǎn)性由低到高的排序?yàn)橹虚L(zhǎng)期國(guó)庫(kù)券、市政債券、公司債券、股權(quán)證券

四、簡(jiǎn)答題 (共 2 道試題,共 20 分)

41.試述消費(fèi)貸款的種類和特點(diǎn)

42.債券收益率曲線的類型都有哪些

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