22春學期（高起本1709-1803、全層次1809-2103）《個人理財》在線作業(yè)-00001
試卷總分:100 得分:100
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.假定收入成長率=支出成長率=儲蓄利率。假設被保險人現(xiàn)年25歲，計劃60歲退休，年收入為15萬元，年支出為5萬元，利率3%，則按照生命價值法計算的最高保額為()萬元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
2.消費性負債與流動資產之比被稱為()
A.負債比率
B.融資比率
C.自用貸款比率
D.借貸流動率
3.某人以8%的年回報率投資100萬元，投資期為5年，按季度計息，則到期時投資價值為()萬元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
4.貸款額度與收入能力緊密相關，通常以收入()為合理的還款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
5.某人購買價值50萬元的房屋，貸款七成，貸款利率為8%，存款利率為3%，房屋年稅金為1萬元，則其購房年成本為()萬元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
6.資產之間的相關系數(shù)越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
7.出現(xiàn)套利機會時，應該賣出相對()的資產。
A.高估
B.低估
8.張先生以現(xiàn)有投資性資產20萬元來準備獨生女10年后的留學基金。目前留學費為20萬元，假定費用成長率為5%，投資報酬率為10%，那么10年后當完成女兒留學準備時還剩()萬元投資性資產以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
9.下列哪項為EXCEL中本金平均攤還利息函數(shù)()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
10.在配置緊急預備金時，應至少安排出()個月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
11.小盤股和成長股的平均收益和波動率要()大盤股和價值股。
A.小于
B.等于
C.大于
12.以下不屬于家庭收入與支出項目的有()
A.貸款利息支出
B.房租收入
C.變現(xiàn)資產資本利得
D.預付款
13.某家庭現(xiàn)有資產20萬元，每年末可新增投資5萬元，10年后需購入一套價值120萬元的房產。為實現(xiàn)該目標，其投資收益率應達到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
14.申請小額信貸須年滿()歲。
A.16歲
B.18歲
C.20歲
D.無年齡限制
15.以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()
A.加班獎
B.考勤獎
C.先進獎
D.全年一次性獎金
16.某人在銀行存入10000元，年利率4%，半年計息。其有效年利率為()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
17.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A.6萬元
B.7萬元
C.8萬元
D.9萬元
18.王明準備10年后的15.2萬元的子女教育金，在投資報酬率為5%時，下列組合無法實現(xiàn)其子女教育金目標的是()
A.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元
B.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元
C.整筆投資3萬元，定期定額每年8000元
D.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元
19.有關家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A.以現(xiàn)金基礎為原則記賬，信用卡在還款時才記支出
B.變現(xiàn)資產現(xiàn)金流入含有本金與資本利得
C.未實現(xiàn)資本利得為期末資產與凈值增加的調整項目，應當顯示在收支儲蓄表中
D.房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負債減少
20.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關系數(shù)為()
A.正相關
B.負相關
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.一般而言，在合理的利率成本下，信用額度主要取決于()
A.身體健康狀況
B.收入能力
C.信用評級
D.抵押資產價值
22.利益來源于長期利益的投資者類型為()
A.冒險型
B.積極型
C.穩(wěn)健型
D.保守型
23.銀行個人信貸產品包括()
A.個人住房貸款
B.個人投資貸款
C.個人消費貸款
D.個人醫(yī)療貸款
24.緊急預備金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.長期定期存款
D.備用的貸款額度
25.以下哪項屬于我國養(yǎng)老收入來源()
A.國家社會養(yǎng)老保險計劃
B.企業(yè)年金計劃
C.商業(yè)壽險
D.個人養(yǎng)老儲蓄
26.黃金等貴金屬的投資風險要大于股票，其與股票的相關程度()
A.很高
B.很低
C.正相關
D.負相關
27.基本養(yǎng)老金包括()
A.基礎養(yǎng)老金
B.個人養(yǎng)老金
C.過渡性養(yǎng)老金
D.企業(yè)年金
28.繳存期間職工住房公積金的用途包括()
A.支付職工購買自住住房費用
B.支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用
C.支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息等
D.支付房租超出家庭工資收入固定比例的部分
29.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越大
B.利率相同時，投資期限越長，資金現(xiàn)值越小
C.投資期限相同時，利率越低，資金現(xiàn)值越大
D.投資期限相同時，利率越高，資金現(xiàn)值越大
30.下列各項屬于子女教育金特點的有()
A.沒有時間彈性
B.沒有費用彈性
C.投資很保守、極注重安全性
D.沒有子女教育強制儲蓄賬戶
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.收支平衡點收入這一指標的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現(xiàn)在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
32.最適合退休人員的投資目標是資產增值。
33.最大信用額度=收入＋資產
34.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
35.投資目標不僅包括預期收益率，還應該包括風險。
36.投資者的風險承受能力與投資者的年齡成反向關系。
37.由于子女教育金支付期與退休金準備期高度重疊，家庭應提早進行子女教育金規(guī)劃。
38.在家庭形成期，可以把核心資產的70%以上安排在股票中。
39.一般以成本評估來反映家庭的真實財富變動，以市價評估來評價記賬的正確性。
40.債務覆蓋比率是指非理財收入與當期債務償還額之比。
41.貨幣市場基金只有紅利轉投資一種分紅方式。
42.家庭資產負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。
43.退休后，投資應以高風險資產為主，以降低可能的通貨膨脹風險。
44.日常生活中，人們應綜合考慮當前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。
45.壽險采取自然保費方法繳費，且嚴格遵從保險利益原則
46.企業(yè)養(yǎng)老保險在繳納企業(yè)所得稅之后列支。
47.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
48.貨幣的時間價值是指在考慮了風險和通貨膨脹的條件下的社會平均資金利潤率。
49.使用信用卡時，要充分運用最長寬限期，每次消費時選擇離結賬日最近的信用卡消費。
50.資產配置即確定應選擇的具體證券或其他投資工具。
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