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19秋學期（1509、1603、1609、1703)《個人理財》在線作業(yè)-0003
試卷總分:100 得分:100
一、單選題 (共 20 道試題,共 40 分)
1.在股票市場大幅下滑期間，股票債券的相關系數為()
A.正相關
B.負相關
答案:B
2.消費性負債與流動資產之比被稱為()
A.負債比率
B.融資比率
C.自用貸款比率
D.借貸流動率
答案:D
3.在配置緊急預備金時，應至少安排出()個月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
答案:C
4.有關家庭財務報表的編制，下列敘述中錯誤的是()
A.已實現資本利得是收入科目
B.財產險保費是負債科目
C.每月房貸繳款額，利息部分是支出科目
D.預收款是負債科目
答案:B
5.某公司采用分期付款方式購入房產一套，每年年初付款20000元，分10年付清，銀行利率為6%，則該項分期付款相當于企業(yè)現在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
答案:D
6.申請小額信貸須年滿()歲。
A.16歲
B.18歲
C.20歲
D.無年齡限制
7.賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。8月30日消費金額為人民幣1000元，8月31日記賬；最低還款額為100元， 9月23日還100元，則10月5日對賬單的循環(huán)利息為()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
8.資產之間的相關系數越()，再平衡的效果就越明顯。
A.小
B.大
9.小鐘月薪10萬，每月薪資所得扣繳1.3萬元，勞健保費4千元，交通費及餐費8千元，固定生活費用4萬元，房貸本息支出2萬元，則小鐘的收支平衡點之月收入為()
A.6萬元
B.7萬元
C.8萬元
D.9萬元
10.不考慮應有儲蓄的收支平衡點只能實現()期的收支平衡，考慮應有儲蓄的收支平衡點能實現()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，長
C.長，短
D.長，長
11.出現套利機會時，應該賣出相對()的資產。
A.高估
B.低估
12.以下不屬于保障型保費的是()
A.定期壽險
B.退休年金
C.醫(yī)療險
D.失能險
13.某人在銀行存款30萬，年利率3%，大約()年后他可收回60萬元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
14.信用卡的有點不包括()
A.延遲付款節(jié)省利息
B.消費折扣
C.有償保險
D.可臨時應急
15.夫妻計劃3年后購房，房價100萬元。若其平均投資年回報率為10%，則其需在今天拿出()萬元才可滿足未來的購房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
16.階梯存儲法適合()
A.有資金需求但不確定使用時間的客戶
B.工薪階層
C.為子女積累教育基金
D.所有人
17.()的主要目的是利用市場機會獲取超額收益。
A.戰(zhàn)略性資產配置
B.戰(zhàn)術性資產配置
18.小李去年的收入為100萬元，生活支出40萬元，利息支出5萬，本金還款10萬元，保障型保費支出8萬元，儲蓄型保費支出10萬元，定期定額投資基金10萬元。則去年小李的財務負擔率與自由儲蓄率各為多少？
A.財務負擔率12%，自由儲蓄率16%
B.財務負擔率13%，自由儲蓄率17%
C.財務負擔率14%，自由儲蓄率18%
D.財務負擔率15%，自由儲蓄率19%
19.有關家庭收支儲蓄表的編制，以下說法錯誤的是()
A.以現金基礎為原則記賬，信用卡在還款時才記支出
B.變現資產現金流入含有本金與資本利得
C.未實現資本利得為期末資產與凈值增加的調整項目，應當顯示在收支儲蓄表中
D.房貸本息攤還僅利息計支出，歸還本金為負債減少
20.以下不需繳納個人所得稅的獎金類型是()
A.加班獎
B.考勤獎
C.先進獎
D.全年一次性獎金
二、多選題 (共 10 道試題,共 20 分)
21.針對未來到期的等額資金，下列說法正確的是()
A.利率相同時，投資期限越長，資金現值越大
B.利率相同時，投資期限越長，資金現值越小
C.投資期限相同時，利率越低，資金現值越大
D.投資期限相同時，利率越高，資金現值越大
22.下列關于非傳統(tǒng)型壽險的特點，說法正確的有()
A.包括分紅險、萬能險和投連險等品種
B.具有保障和投資雙重功能
C.收益與風險并存
D.全部存在保底利率
23.下列屬于個人理財常見經驗法則的有()
A.KISS法則
B.房貸1/3收入法則
C.活期存款6個月生活費法則
D.保險10定律法則
24.黃金等貴金屬的投資風險要大于股票，其與股票的相關程度()
A.很高
B.很低
C.正相關
D.負相關
25.以下說法正確的是()
A.安全邊際率的意義在于衡量收入減少或者固定費用增加時有多大的緩沖空間。
B.當財務自由度=1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。
C.每月凈現金收入=當月稅前收入-所得稅扣繳額-三險一金費用扣繳額
D.若卡債最低還款額占凈現金流入的比率已達30%以上，則信用危機很快發(fā)生。
26.基本養(yǎng)老金包括()
A.基礎養(yǎng)老金
B.個人養(yǎng)老金
C.過渡性養(yǎng)老金
D.企業(yè)年金
27.滿足緊急性開支應該投資于()
A.國庫券
B.人壽保單
C.活期儲蓄
D.長期國債
28.緊急預備金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.長期定期存款
D.備用的貸款額度
29.以下說法不正確的是()
A.如果當月工資性收入>所得稅起征額，則適用稅率=應納稅所得額/12
B.如果當月工資性收入<所得稅起征額，則適用稅率=年終一次性獎金/12
C.如果當月工資性收入>所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=年終獎金*適用稅率-速算扣除數
D.如果當月工資性收入<所得稅起征額，則年終一次性獎金個人所得稅=(年終獎金-當月工資薪金所得與費用扣除額的差額)*適用稅率-速算扣除數
30.以下表達正確的是()
A.凈值成就率=實際凈值/應有凈值
B.收支平衡點收入=固定支出負擔/工作收入凈結余比例
C.安全邊際率=收入平衡點收入/當前收入
D.財務自由度=(當前凈值*投資收益率)/當前的年支出
三、判斷題 (共 20 道試題,共 40 分)
31.在家庭形成期，可以把核心資產的70%以上安排在股票中。
32.可用[(月收入×收入還款比例上限)/(最低繳款比例+月利率)]來計算出合理的信用額度是多少。
33.最適合退休人員的投資目標是資產增值。
34.退休后，投資應以高風險資產為主，以降低可能的通貨膨脹風險。
35.家庭資產負債表是一段時間的流量記錄，家庭收支儲蓄表是一個時點的存量記錄。
36.收支平衡點收入這一指標的意義在于以積極的方式，計算出要維持某一程度的現在及退休后生活水平需要多少收入，量出為入。
37.最大信用額度=收入＋資產
38.投資者的風險承受能力與投資者的年齡成反向關系。
39.資產配置即確定應選擇的具體證券或其他投資工具。
40.由于隨著年齡的增加，未來收入的貼現值下降，因此所需壽險保額應逐漸降低。
41.財產保險允許超額投保和不足額投保的存在。
42.遺屬需求法更適合以自我為中心的客戶，而生命價值法則更適合以家庭為中心的客戶。
43.個人理財的目的是為了追求財富最大化。
44.凈值成就率的值越小，表明過去的理財成績越好。
45.銀行網點融資貸款種類多，額度高，同時利率也很高。
46.投資目標不僅包括預期收益率，還應該包括風險。
47.緊急預備金可用于應付意外災變所導致的超支費用。
48.貨幣市場基金只有紅利轉投資一種分紅方式。
49.制度“中人”是指在原制度下參加工作而將在新制度下退休的人群，其基本養(yǎng)老金的計發(fā)為：基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金。
50.日常生活中，人們應綜合考慮當前與未來收入、開支以及工作時間、退休時間等，決定自己的消費和儲蓄，達到財富的合理分配。
